网贷往昔曾是化解借钱困难状况的期望所在，如今却因高额利息以及极度暴力的催收行径由此演变成众多人士挥之不去的梦魇。此行业于迅猛扩张之后急剧瓦解崩塌，遗存下数不清的纠葛纷争连同针对金融创新全方位的深度思索斟酌。

网贷的兴起与变味

以“普惠金融”之名初现的网贷，在大约二零一三年至二零一五年那段时间，众多瞄准被银行忽视的小微企业与个人的平台纷纷上线，其申请流程简便，仅在手机上予以操作，资金便能迅速到账 。

高峰时段，全国存在超3500家平台处于运营状态，整个行业的贷款规模冲破了万亿元，借着这般便捷特性，其快速获取市场认同，众多创业者以及急切需要资金的普通民众皆成了它的用户。

乱象丛生的真实代价

快速便捷的背后，风险迅速暴露，一些平台实际年化利率远超法律规定上限，有的甚至超过百分之三十六，借款人发觉，利滚利之后，债务膨胀速度令人咋舌。

愈加严重的问题是暴力催收，有报道讲，催收人员会去骚扰借款人的亲友，甚至还会上门进行威胁。这些行为不光违法，还对借款人的身心造成了极大伤害，一些十分极端的案例致使了家庭悲剧的发生。

监管的重拳与清退潮

存在着乱象的情况下，监管层着手开始采取行动了。自2019年起始之时候，湖南这片区域以及山东那些地方带头宣告要在辖区范围之内全面去除所有的P2P网贷业务。其给出的理由是通过核查之后，没有任何一家平台能够全然合乎监管所制定的规定。

这一行动朝着全国范围进行了扩展，央行清晰提出要将互联网金融风险彻底化解，到2020年初的时候，全国仍在运营的平台数量从处于高峰期的数千家急剧下降到了139家，超过5000家机构被清理退出。

被争议的“一刀切”政策

然而，全面清退这件事引发了争议，反对者觉得，这种做法太过简单粗暴，对于好多小微企业以及个体户来讲，网贷乃是他们唯一能够快速获取资金的通道。

有餐饮店铺的老板称，于旺季进行货物储备之时，网络借贷能够处理短期资金周转方面的问题。要是将这一途径全然封锁，或许会致使部分需求朝着更不清晰、更具危险性的地下钱庄以及高利贷那边转移。

合规者的生存与转型之路

在全面展开清退的这种背景状况之下，也存在着一些声音发出呼吁要进行区别对待，一些平台的确是在花费力气去努力实现合规，比如说像与银行开展合作来进行资金存管，运用大数据技术去开展风险控制 。

金融领域的学者给出建议，监管方面应当进行“分类处置”，针对违法违规的平台要坚决予以打击，对于那些愿意遵循合规要求开展经营活动的平台，通过实施严格监管（像是强制要求信息进行披露这种方式）来引导其朝着规范的方向发展，更进一步来说甚至能够推动这类平台与传统的金融机构展开合作 。

数千万用户的权益如何保障

平台垮塌了，然而，有着数千万之众的出借人与借款人之间的债权债务那种关系依旧是存在着的。这可是在清退之后最为棘手的那个问题呀。多个地方的监管机构明确表示，已经签订的具备合法性的借贷合同持续有着效力 。

针对出借人而言，得借助法律渠道朝着借款人去进行追偿操作。在部分区域组建了专班机构，运用该机构来协调那些被清退的平台进而协助处理存量的债务问题。而这样的一个进程是十分漫长同时又极为复杂的，对司法以及执行体系产生着考验 。

于这场金融创新跟风险控制之间的博弈里头，我们究竟有没有寻得真正的平衡点？对于身为普通用户以及小微企业的群体而言，他们往后又能够从何处觅得安全且便捷的融资渠道？欢迎于评论区去分享你的看法。